借款人死亡三年担保有效吗

1.借款人死亡三年担保是否有效要依具体情况而定。担保有效性与保证期间、债权人主张权利情况、保证方式相关。
2.若保证合同约定了保证期间，按约定执行；未约定的话，保证期间是主债务履行期限届满之日起六个月。一般保证中，债权人未在保证期间对债务人诉讼或仲裁，保证人免责；连带责任保证中，债权人未在保证期间要求保证人担责，保证人也不再担责。
3.若主债务履行期限届满超三年，且债权人未在保证期间主张权利，担保可能失效。而若债权人在保证期间主张过权利，可能导致诉讼时效中断，担保依然有效。
4.建议债权人在保证期间内及时以书面等有效方式向保证人主张权利，保留好相关证据。保证人也应明确自身保证方式和保证期间，避免承担不必要责任。
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法律分析：
（1）借款人死亡三年后担保是否有效，关键在于保证合同有无约定保证期间。有约定的，按约定处理。比如约定保证期间为一年，那就以这一年为准来判断担保效力。
（2）若未约定保证期间，保证期间是主债务履行期限届满之日起六个月。在一般保证里，若债权人在该期间未对债务人提起诉讼或申请仲裁，保证人无需再承担保证责任。
（3）连带责任保证中，债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任，保证人同样不再担责。
（4）当主债务履行期限届满超三年，且债权人未在保证期间主张权利，担保大概率失效；但在保证期间内债权人主张过权利，会产生诉讼时效中断等情况，担保仍可能有效。

提醒：担保效力判定复杂，因具体保证方式、约定及主张权利情况不同而有差异，建议咨询专业人士进一步分析。
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（一）明确合同约定。查看保证合同中是否有保证期间的约定，若有按约定处理。
（二）确定保证方式。判断是一般保证还是连带责任保证，因为两者承担责任的条件不同。
（三）审查主张权利时间。看债权人是否在保证期间内对债务人提起诉讼、申请仲裁或请求保证人承担保证责任。
（四）考虑时效中断。若债权人在保证期间内主张过权利，要考虑是否产生诉讼时效中断等情况。

《中华人民共和国民法典》第六百九十三条规定，一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。
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1.借款人死亡三年，担保是否有效要分情况。有约定保证期间的，按约定；没约定的，是主债务到期后六个月。
2.一般保证中，债权人没在保证期起诉或仲裁债务人，保证人免责；连带保证中，债权人没在保证期找保证人担责，保证人也免责。
3.主债务到期超三年，债权人没在保证期主张权利，担保可能失效；主张过权利，可能中断时效，担保仍可能有效。具体得看保证方式、约定和主张权利情况。
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结论：
借款人死亡三年担保是否有效需结合具体保证方式、保证期间约定及债权人主张权利情况判断。
法律解析：
根据相关法律规定，保证合同有约定保证期间的按约定处理，未约定的保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。在一般保证中，若债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或申请仲裁，保证人不再承担保证责任；连带责任保证中，债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任，保证人也不再承担保证责任。若主债务履行期限届满已超三年且债权人未在保证期间主张权利，担保可能失效；若在保证期间内债权人主张过权利，可能产生诉讼时效中断等情况，担保仍可能有效。由于担保是否有效涉及诸多复杂因素，建议遇到此类问题的用户及时向专业法律人士咨询，以获得准确的法律建议和解决方案。